Bonus-Malus ou Coefficient réduction majoration
La clause de bonus-malus est un système de réduction/majoration de la prime d’assurance à chaque échéance annuelle. La prime de base est alors réduite en fonction du nombre d’années sans sinistre ou au contraire, majorée en fonction du nombre de sinistres enregistrés. Tous les automobilistes ont un coefficient de Bonus initialement fixé à 1.
Le bonus est calculé sur une période de 12 mois consécutifs, précédant de deux mois l’échéance annuelle. Ce qui veut dire que votre assureur stoppe l’état de votre contrat 2 mois avant sa clôture pour pouvoir calculer votre prime d’assurance.
Par exemple : Pour un contrat dont l’échéance principale serait au 01 Février de chaque année, la période de calcul s’étendrait du 01.02 au 31.01 de l’année précédente.
Comment évolue le bonus/malus?
Le bonus/malus évolue à chaque échéance de votre contrat d’assurance à l’aide d’un coefficient multiplicateur. Le coefficient de départ est de 100, notamment pour les jeunes conducteurs.
Chaque année sans accident responsable vous permet de bénéficier d’une réduction de 5 % de votre coefficient par rapport à l’année précédente. Jusqu’à un bonus plafond fixé à 0,50 qui sera atteint après 13 ans sans accidents.
| 1 année sans accident | 1 x 0.95 = 0.95 de Bonus |
| 2 années sans accident | 0.95 x 0.95 = 0.90 de Bonus |
| 3 années sans accident | 0.90 x 0.95 = 0.85 de Bonus |
| 4 années sans accident | 0.85 x 0.95 = 0.80 de Bonus |
| 5 années sans accident | 0.80 x 0.95 = 0.76 de Bonus |
| 6 années sans accident | 0.76 x 0.95 = 0.72 de Bonus |
| 7 années sans accident | 0.72 x 0.95 = 0.68 de Bonus |
| 8 années sans accident | 0.68 x 0.95 = 0.64 de Bonus |
| 9 années sans accident | 0.64 x 0.95 = 0.60 de Bonus |
| 10 années sans accident | 0.60 x 0.95 = 0.57 de Bonus |
| 11 années sans accident | 0.57 x 0.95 = 0.54 de Bonus |
| 12 années sans accident | 0.54 x 0.95 = 0.51 de Bonus |
| 13 années sans accident | 0.51 x 0.95 = 0.48 PLAFONNE à 0.50 |
En cas de sinistre, quelle incidence ?
Pour chaque sinistre responsable, vous subissez une majoration de 25%. Afin de déterminer son coefficient de bonus / malus après un accident la méthode est la suivante : on multiplie le coefficient de départ par 1,25. Ainsi vous obtiendrez votre nouveau coefficient.
Important :
- Le coefficient maximal est fixé à 3,5.
- Si vous bénéficiez d’un bonus de 50 % soit un coefficient de 0,50 sans accident responsable depuis au minimum 3 ans, vous ne perdez pas de bonus lors de votre premier sinistre responsable.
- Si vous êtes partiellement responsable d’un sinistre, la majoration est réduite de moitié. C’est-à-dire que votre coefficient sera multiplié par 1,125 au lieu de 1,25.